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Finanziamento auto: qual è il modo migliore per pagare l’auto

Hai bisogno di acquistare una nuova auto e ti stai chiedendo qual è il modo migliore per pagare l’auto? Bene, sei nel posto giusto. Qua ti forniamo tutte le indicazioni per scegliere il finanziamento più veloce per comprare una macchina. Per scoprirlo subito, senza leggere tutto l’articolo, vai qua.

Attenzione però che non è detto che il finanziamento più veloce da ottenere sia anche il migliore. Per questo ti vogliamo dare un quadro completo di tutti i modi in cui puoi comprare un’auto, in modo che tu possa scegliere in autonomia.

Di seguito analizziamo tutte le possibilità che il mercato finanziario ci propone, partendo dal metodo più veloce e arrivando a quello più lento.

Come scegliere un finanziamento auto velocemente

Cerchi il miglior prestito auto?

Vorremmo poterti dare una risposta secca ed univoca, ma su questo argomento le offerte variano in continuazione anche in relazione alle esigenze dei clienti e del tipo di veicoli e di importi di cui si sta parlando. e come già detto, il prestito più veloce da ottenere non è detto che sia il migliore, almeno in termini economici.

Per alcuni può essere più vantaggioso un finanziamento dalla casa produttrice, per altri è meglio valutare la cessione del quinto. Proprio perché la scelta è difficile, vogliamo darti le informazioni che ti servono per muoverti in autonomia e per saper scegliere il prestito migliore per te.

Ti consigliamo dunque di leggere questo articolo prima di prendere una decisione affrettata.

Come funziona il prestito per comprare un’auto?

Ecco come funziona il prestito per comprare l’auto.

Quando vai dal concessionario, sia che tu stia cercando un’auto nuova o una usata, è molto probabile che avrai anche delle offerte di finanziamento che sono dette finalizzate perché destinate all’acquisto dell’auto e, per questo, i soldi vengono erogati direttamente al concessionario. Questo è sicuramente il prestito più veloce per comprare l’auto. Se hai fretta leggi subito il paragrafo sotto.

Noi ti consigliamo di valutare bene queste proposte e di metterle a confronto con altre tipologie di prestito per l’auto che tu in autonomia potrai richiedere online o di persona.

Potrai farti fare dei preventivi per prestiti personali (e dunque non finalizzati all’acquisto) o potrai fare anche una valutazione sulla cessione del quinto, altra opzione interessante perché i soldi richiesti non sono finalizzati all’acquisto e vengono quindi erogati a te, richiedente, che poi dovrai pagare il concessionario. Così potresti anche fare una richiesta di importo superiore per far rientrare altre piccole spese, se ti può servire. Fai qua la tua richiesta per la cessione del quinto.

I finanziamenti finalizzati per acquistare una macchina nuova

Per comprare una macchina nuova, ti si aprono più possibilità. Vediamo qui sotto nel dettaglio i finanziamenti auto possibili. La prima cosa da ricordare è che i finanziamenti finalizzati non coprono tutto l’importo, ma in genere fino all’80/85%, e che non sono erogabili a protestati o cattivi pagatori.

Finanziamento auto più veloce: prestito da casa produttrice

Il primo finanziamento auto finalizzato che vogliamo presentarti è quello che ti vorrà fare la casa produttrice. Questo è il finanziamento auto più veloce che tu possa avere. Vai in concessionaria direttamente con carta d’identità, codice fiscale e le ultime due buste paga e il gioco è fatto. Sarà il rivenditore auto che penserà a gestire la pratica del prestito per te. Se non ti proporrà un finanziamento direttamente dalla casa produttrice sicuramente avrà da mostrarti un finanziamento finalizzato con finanziarie convenzionate.

Il finanziamento dalla casa produttrice viene detto “captive”, ed è la società finanziaria di marca creata direttamente dalla casa automobilistica. Questo finanziamento ti da la possibilità di comprare la macchina con un metodo facile, facendo fare la pratica direttamente al venditore della concessionaria che si occupa di tutto. Tu dovrai solo presentare un reddito dimostrabile (come busta paga o cud). Facciamo un esempio di finanziamento di una casa produttrice come la FIAT.

Finanziamento auto FIAT

La Fiat ha istituito una vera e propria banca che fornisce vari servizi finanziari, tra i quali il finanziamento rateale. Per l’acquisto di un’auto Fiat, le proposte possono essere allettanti. Questo perché molto spesso, per farti fare l’acquisto e il finanziamento con loro, ti applicano uno sconto considerevole sul prezzo di acquisto, ti chiedono un anticipo che può essere variabile, una rata a tasso fisso e una durata fino a 84 mesi, dunque 7 anni. Puoi iniziare a pagare a 30 giorni dalla stipula del contratto tramite addebito sul conto corrente. Questo finanziamento è sia per le auto nuove che per le auto usate.
FCAbank fornisce inoltre leasing sia sul nuovo che sull’usato e sull’acquisto del nuovo, soluzioni con maxi rata finale.
Spesso vengono proposte offerte diverse per diversi modelli auto. Sono offerte che, di volta in volta, sono da valutare singolarmente, sempre a confronto con altri tipi di finanziamento.

Oltre a un tipo di proposta di finanziamento dalla casa produttrice, come descritto sopra, in concessionaria potrai ricevere altre proposte di finanziamento finalizzato. Anche in questo caso saranno soluzioni abbastanza veloci.

Se vuoi valutare proposte di finanziamento auto finalizzato veloci sul web, te ne consigliamo di seguito alcune.

Finanziamento auto Agos

Con i finanziamenti Agos sei libero di scegliere se vuoi comprare una macchina usata o nuova. Agos, grazie alla sua flessibilità, ti permette di comprare l’auto e di includere all’interno del finanziamento anche le spese extra come l’assicurazione e il bollo. Questo è sicuramente un ottimo vantaggio. Ricorda che Agos permette di chiedere fino a 30.000 € e sono velocissimi nell’erogazione dell’importo. Clicca qua se vuoi fare subito un preventivo.

Finanziamento auto Compass

Puoi scegliere di fare un finanziamento finalizzato con Compass. Questa finanziaria eroga il prestito sia per le auto nuove che per quelle usate. Anche Compass ti permette di arrivare fino a 30.000 € ed ha le caratteristiche di un prestito personale. Per quanto riguarda l’acquisto dell’auto usata, ricordati che in fase di preventivo, Compass ti chiederà i dati dell’auto (anno di immatricolazione, modello, ecc.). Fissa subito un appuntamento nella filiale Compass più comoda.

Finanziamento auto Findomestic

Il prestito personale di Findomestic ti permette di acquistare un’auto nuova, usata o a Km 0.

Puoi avere un prestito al 100 % online facendo richiesta con la firma digitale, puoi cambiare o saltare la rata e non ha costi accessori. Inoltre ha un particolare pacchetto vantaggioso chiamato “Prestito Rata Verde” che fornisce ulteriori agevolazioni per il finanziamento di un’auto elettrica o ibrida. Vai qui per fare un preventivo.

Come sapere quale finanziamento finalizzato conviene?

Noi ti consigliamo sempre di fare più preventivi e metterli a confronto. Valuta bene quanto andrai a spendere in totale a fine finanziamento. Fai un calcolo semplice moltiplicando l’importo mensile per i numeri di mesi della durata del prestito. A questo valore sottrai il valore dell’auto.

La differenza sarà il costo reale del finanziamento e tu starai cercando sicuramente di spendere il meno possibile. Perciò, al di là delle semplici parole, prendi in mano carta, penna e calcolatrice e fatti i tuoi conti. Tendenzialmente, i prestiti finalizzati che abbiamo visto sopra sono veloci e sono anche i migliori per quanto riguarda i costi. Ma vediamo sotto come valutarli in base a TAN eTAEG. Se vuoi approfondire di più su come calcolare gli interessi effettivi di un prestito analizzando TAN eTAEG, leggi il nostro articolo.

Finanziamento auto a tasso zero

Come le proposte di finanziamento auto a tasso zero bisogna stare proprio attenti. Sembra un’ottima occasione ma non sempre lo è. È molto frequente questo tipo di credito al consumo per invogliare il cliente all’acquisto pagando a rate.

Per capire bene come funziona il finanziamento a tasso zero dobbiamo andare ad analizzare il TAN (Tasso Annuo Nominale) e il TAEG (Tasso Annuo Effettivo Globale).

Si possono trovare in generale 2 situazioni:

  • TAN e TAEG pari a zero. In questa situazione si parla di finanziamento a tasso zero rateale ed effettivamente risulta vantaggioso perché le spese di di istruttoria, spese accessorie, commissioni per l’incasso (TAEG) sono a carico del rivenditore;
  • in genere, le proposte più frequenti sui crediti al consumo, sono finanziamenti a tasso zero. Il valore che viene azzerato è il TAN, cioè il valore mensile della quota di interessi. Invece rimane da pagare il TAEG che comprende le spese della pratica.  Dunque questa la percentuale da valutare bene per decidere il finanziamento migliore. Più la percentuale è bassa, più il finanziamento è conveniente.

In generale si può ottenere un finanziamento a tasso zero fino ad un massimo di 30.000 € per 5 anni. La quota finanziabile non supera l’80 – 85 % del valore dell’auto.

Vogliamo segnalarti che con la legge di bilancio 2019 è stato emanato un emendamento che eroga fino a 6.000 € per l’acquisto di un’auto elettrica, ibrida o gpl. Ti lasciamo qua un link di approfondimento.

Bisogna fare tutte le valutazioni possibili su tutte le tipologie di prestiti per cercare di spendere il meno possibile nel corso degli anni. Per l’acquisto di una macchina di piccola o media grandezza si può arrivare a pagare anche 3.000 € in più rispetto al valore dell’auto.

Prestito auto senza anticipo

Hai visto che con i prestiti finalizzati sopra elencati la somma erogata si aggira intorno al 80 – 85 % del valore dell’auto. Dunque devi provvedere ad anticipare il resto, in genere a conferma dell’acquisto.

Se non hai possibilità di pagare un anticipo ti consigliamo di valutare la cessione del quinto. Se hai una busta paga, ecco qui il miglior comparatore per i prestiti sulla cessione del quinto: Il Comparatore.

La cessione del quinto non è fattibile per te? Allora un’altra opzione è vedere i prestiti tra privati.

Ti ricordiamo che, non essendo finanziamenti finalizzati, puoi chiedere l’importo che desideri che verrà erogato direttamente a te e non al concessionario. Questa tipologia di prestito è meno veloce del prestito finalizzato ma, se non hai fretta, ti consigliamo di valutarla.

Prestito auto con contratto a tempo determinato

Hai appena iniziato a lavorare e ti hanno fatto un contratto a tempo determinato con la promessa che ti rinnoveranno a tempo indeterminato. Dunque le prospettive sono ottime, hai un reddito e ora ti puoi permettere di comperare anche un’auto.

Ci sentiamo di dirti che sei in una situazione favorevole perchè hai una busta paga, ma le banche ancora non sono tranquille a prestarti i soldi perché il tuo contratto è a tempo determinato. Non ti devi scoraggiare però.

La banca ti verrà incontro se gli porti un garante. Questo garante può essere un tuo parente o amico, non deve essere un cattivo pagatore e deve avere un reddito dimostrabile.

Anche in questa situazione ti consigliamo di valutare l’acquisto di un’auto usata in modo che potrai estinguere il prestito con più facilità. Quando poi ti faranno un contratto a tempo indeterminato, passati 6 mesi dalla stipula del contratto, potrai pensare di cambiare auto e prenderne una nuova.

Prestito per acquisto auto da privati

È possibile avere un prestito per comprare un’auto da un privato? Certo che sì. Puoi farti fare un preventivo per un prestito personale oppure puoi valutare la cessione del quinto.

Quando si tratta di queste 2 tipologie di prestiti, non devi comunicare la finalità della richiesta. Sono definiti prestiti al consumo che non sono legati ad un acquisto specifico. Se, a seguito della valutazione della fattibilità, avrai esito positivo, i soldi ti verranno erogati direttamente sul tuo conto corrente. Potrai decidere tu poi se destinarli tutti o in parte all’acquisto della tua macchina, a prescindere da chi sia il rivenditore.

Speriamo di averti dato tutte le informazioni necessarie per valutare al meglio il finanziamento o il prestito da scegliere per comprare la tua auto.

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